申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸需要準(zhǔn)備什么
(資料圖)
首先，必須準(zhǔn)備好申請(qǐng)人的個(gè)人材料。其中包括有：身份證、銀行卡、當(dāng)初簽訂的協(xié)議等等。如果是委托別人幫你去辦理提前還貸的業(yè)務(wù)，那么委托人的相關(guān)個(gè)人材料也需要攜帶好;
其次，在很多銀行。若果要辦理提前還貸的業(yè)務(wù)，還需要提前至少一天預(yù)約，否則當(dāng)天前往銀行就是白跑一趟。不過(guò)有的銀行也有不同的規(guī)定，大家最好還是可以提前一天直接客服咨詢銀行。
提前還房貸最佳方式有哪些
一、貸款一年后再提前還房貸
一般來(lái)說(shuō)，我們?cè)谏虡I(yè)銀行或者公積金中心辦理完住房按揭貸款之后的1年內(nèi)提前還款的話，都會(huì)有違約金，如果我們需要提前還房貸，那么一般銀行和公積金中心在房貸還款1年以后都會(huì)取消違約金限制，所以我們可以在還房貸1年之后再進(jìn)行提前還款，就可以免除額外違約金的支付了。
二、根據(jù)不同還款方式確定
住房按揭貸款不同的還款方式產(chǎn)生的利息不同，如果我們需要提前還房貸，還需要考慮到是否劃算的問(wèn)題，接下來(lái)根據(jù)不同的還款方式，舉例計(jì)算進(jìn)行分析。
(一)計(jì)算要素
1、貸款本金
假設(shè)貸款本金為100萬(wàn)元。
2、貸款期限
假設(shè)貸款期限為20年。
3、貸款利率
目前5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.3%，假設(shè)該貸款機(jī)構(gòu)的上浮基點(diǎn)為110，則房貸利率=4.3%+(110*0.0001)=5.4%。
4、還款方式
常見(jiàn)的有等額本金、等額本息、先息后本，但先息后本一般只適用于1年以內(nèi)的貸款，不適用于貸款期限20年的這種情況。
還款的
等額本金還款：每月，但每月還款額及每月應(yīng)還利息會(huì)隨著每月本金的歸還而逐漸遞減，也就是首月月供最多、末月月供最少。
還款金額相等
等額本息還款：每月，但其中本金與利息的分配卻不相同，本金是由少至多遞增，利息是由多至少遞減，兩者之和使每月月供相等。
(二)計(jì)算公式
1、等額本金：月供=本期本金+(貸款本金-每期本金^(還款期數(shù)-1))*貸款月利率;
2、等額本息：月供=[貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款期數(shù)]÷[(1+月利率)^還款期數(shù)-1]，其中符號(hào)“^”代表乘方計(jì)算，比如“2^60”就代表數(shù)字2需要重復(fù)相乘60次，可以借助計(jì)算器計(jì)算結(jié)果。
(三)具體計(jì)算
假設(shè)貸款利率為年利率5.4%，那么月利率為0.45%，分240個(gè)月還款。
1、等額本金還款
每月應(yīng)還本金=1000000/240=4166.67元。
首月月供=4166.67+1000000*0.45%=8666.67元;
第2月月供=4166.67+(1000000-4166.67)*0.45%=8647.92元;
第3月月供=4166.67+(1000000-4166.67^2)*0.45%=8629.17元;
第4月月供=4166.67+(1000000-4166.67^3)*0.45%=8610.42元;
依次計(jì)算，最后可得末月月供=4166.67+4166*0.45%=4185.42元。
2、等額本息還款
每月月供=[1000000*0.45%*(1+0.45%)^240] ÷[(1+0.45%)^240-1]=6822.52元。
(四)計(jì)算分析
如果我們選擇了等額本息的還款方式考慮提前還款的話，在能力范圍內(nèi)越早還款越好，這樣產(chǎn)生的利息就越少，但是還款超過(guò)總期限的一半之后，這時(shí)候等額本息償還的貸款本金就會(huì)超過(guò)等額本金，提前還款就不劃算了。
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